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双独生子女家庭如何生二胎换大房两不耽误?

  • 来源:互联网
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  • 2016-06-24
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    随着香港“生二胎新政”的出台,有诸多“双独”人家萌生了要二胎的想法,曹先生伉俪就是诸多“双独”人家之一,而且他们考虑到以后家庭成员会增加,还想换个大房子。

    【理财案例】

    曹先生,当年32岁,是重庆市某家公司的产品经营,本月税后收入1.2万元,年终奖3万元,商店缴纳“五险一金”。家里30岁,本月税后收入6000元,年终奖1.5万元,也有五险一金。老两口俩已一个3岁大的儿子,平日都由60岁的爸爸奶奶照看,全家一起住在一套价值200万元的90平米的宅院内。在结婚时因有了上下的支助,买第一套房子没有其他贷款。时下,人家每月生活付出约5000元,另外地方开发1000元左右。有活期存款5000元;为期存款12万元,年利率3%;余额宝8万元,那天大概有近9元的进项;宝宝每年的压岁钱4000元左右;黄金投资5万元。时下双边老人都已离休,本月都有退休金和医保,暂时无需照顾。

    【理财目标】

    1、精算生二胎。

    2、换购一套价值300万元左右之大房子。

    财师分析与建议:

    【老分析】

    曹先生家中年总收入合计27.1885万元,人家年支出7.2万元,年结余近20万元,时下人家可支配资金20.5万元(不含黄金及慰问品)。其次曹先生家之商务状况看来,现金和可支配资产还是比较富裕的,这也为达成生二胎和换大房的两个理财目标,奠定了比较好的根基。

    但是理财师提醒曹先生伉俪,前途人家会面临不少之经济压力。最先,其次个儿女出生后,人家支出将会上升;从,仅靠曹先生伉俪俩人口之进项以及家庭储蓄还未能换套价值300万元的大房子;先后三,曹先生伉俪俩人口年均是独生子,彼此老人的养老问题将是未来较大的家中开支。

    对于曹先生伉俪未来所要面临的这三线家庭经济压力,理财师建议首先应减少家庭日常生活中的一些不必要的支付,本月生活付出控制在4000元左右为宜;从,提前储备孩子教育基金,合同孩子未来求学的所需资金;先后三地,成立安排家庭资产,可以拿出一部分闲置资金进行投资,本条来获得额外的高收入,为生二胎和换房积累资金;先后四,做好家庭保险计划,提议曹先生伉俪各自再为自己配置商业保险,增长家庭保障。

    【理财建议】

    1、生二胎计划

    曹先生伉俪计划再生一个宝宝,考虑到曹夫人怀孕后,要求一笔资金用于孕期营养补助、孕期检查以及生育费用等。所以,理财师建议曹先生家应留族家庭备用金,一般说来为家庭月开支的3-6倍,试想3万元。而这部分资金完全可以随时从余额宝中取出,余额宝此类互联网宝宝类产品,公款在4%控制比活期利息高,重点的是资本能随用随取,而今已把广大家庭作为了备用金的储备工具。

    2、儿女教育基金计划

    曹先生之根本个儿女每年基本上都有4000元左右之压岁钱,理财师建议可以通过每年4000元的存款来为子女准备一笔教育金,还成功了强制储蓄。但是随着第二个儿女出生,就要求增加教育金储备,可以选择像宜盛月定投这类的储备方式,年化收益率6.8%。假如每月定投5000元,5年老本和低收入就能达到35万多元,而且投资时间越长,享受到复利的进项就越高,合同了孩子未来的读书所需的资产。

    3、资本合理安排

    曹先生家之进项比较单纯,除了夫妇俩人口之进项,另外收入来自于存款和大额宝的进项。但是银行存款利息低,1历年利率3%,5年才4.75%,于是理财师建议重新安排资金。余额宝中留有3万元作为家庭备用金,剩下的5万元以及12.5万元存款,人家可支配资金共17.5万元。提议对这部分资金做如下配置:5万元购买银行1年期左右理财产品,年通胀率6%控制,1年纯收入3000元;12.5万元购买一款低风险的定点收益类产品,比如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,年化收益率10%,1年就有1.25万元的进项。安排后的进项共达到1.55万元,要比配置前的进项3817.5(5万*4%+5000*0.35%+12万*3%)多11682.5元,同时也为换房积累更多的资产。

    4、换套大房子计划

    曹先生考虑到随着第二个儿女的诞生,人家成员增加,时下90平米的宅院面积会显得小一些,因此计算换套大房子,鉴于曹先生购买的是第二套房产,于是首付款60%,即300万元房子,巨款180万元。如此高的代价,理财师建议使用“以旧换新”的主意来买房,根据目前曹先生家重要套房子的行情,试想能卖出230万元的比价,届时可以下卖房款中拿出一些资金用于支付新购房首付款。此外,曹先生伉俪工作和现金都比较平稳,而且公司缴纳了公积金,所以还可以申请公积金贷款预计40万元。再增长家庭1年之年结余近20万元,入股成本和低收入约22万元。如果这样规划,曹先生家1年以内就能实现换房计划,而且房贷压力也很小。

    5、人家保险计划

    曹先生伉俪目前平均有基础社保,但是理财师认为夫妻俩都是家中的第一收入来源者,提议双方再各买一份意外险和重疾险,来提高家庭保障。从,鉴于父母们的年华均满55周岁,购买商业医疗保险不经济,可以以医保为主。先后三,考虑到曹先生之儿子以后在上幼儿园、小学、中学阶段,发生意外几率比较大,所以建议为子女购买意外险和医疗险(津贴型和诊治型)。另外,曹先生已准备生二胎,理财师建议曹夫人在孕期购买平安母婴保险,涵盖妊娠及分娩身故、全残、妊娠疾病、流产责任以及新生儿先天性畸形、已故等保障。

    曹先生伉俪都特别年轻,正处于事业和家中的成人阶段,理财师认为应该在办事的余多充电,在读书方面可以方便进行投资,比如买书、列席工作技术培训班、读研、留学等等。本条来提高自己素质,追加在职场上的诱惑力,拥有更多升职机会,争取更高的进项,增长家庭生活品质。

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  • 编纂:孙世力
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